LTV, DTI, DSR 부동산 필수 용어

LTV, DTI, DSR 부동산 필수 용어에 대해 알기 쉽게 자세히 설명드리겠습니다.

내 집 마련을 하면서 은행이나 금융권 대출 없이 진행하는 사람은 극소수일 것입니다. 집값이 높기 때문에 대부분의 사람들은 집을 구입하면서 은행이나 금융권의 도움을 받아야 합니다.

 

저도 내 집 마련을 하면서 당연히 은행의 도움을 받았고 10년이 넘었지만 아직까지도 꾸준히 상환하고 있는 상황입니다.
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주택을 담보로 대출을 받으려는 사람들이 은행에 신청을 하면, 은행은 가능 여부를 평가하는데, 중요한 평가 기준이 바로 주택의 담보 가치와 상환 능력입니다. 은행은 이 두 가지를 고려해서 주택 담보 가능 여부와 가능 금액을 결정합니다. 이때 적용하는 것이 LTV, DTI, DSR입니다.

 

LTV, DTI, DSR 이 세 용어는 경제 신문이나 부동산 관련 기사에서도 자주 등장하는 부동산 경제 용어이고 실생활에서 필요한 용어이니 잘 읽어보시고 용어에 대한 개념을 정확히 숙지하시기를 당부드립니다.

 

LTV

LTV는 "Loan-to-Value"의 약자로, 주택이나 부동산을 구매하기 위해 대출을 받을 때 대출 금액과 해당 부동산의 가치(대출 담보물) 사이의 비율을 나타내는 지표이며, 대출 신청자가 부동산 구매를 위해 얼마나 많은 대출을 받을 수 있는지를 결정하는 데 사용됩니다.

LTV 가 70%이면 집값의 70%까지 대출을 해주겠다는 의미입니다. 예를 들어, 내가 5억짜리 집을 구입하려고 계획하고 있고, LTV가 60% 면 3억 원까지 금융기관에서 대출이 가능하다는 뜻입니다. 금융기관에서 인정하는 시세 즉, 주택 담보가치는 KB 부동산 시세, 국세청 기준 시가 등 공신력 있는 평가 자료를 사용하여 결정됩니다.

LTV 규제는 무주택자인지 규제지역인지 등에 따라 변동이 있으며, 부동산 정책 변화에 따라서도 변동이 있으니 해당 은행에 문의하시는 것이 좋습니다.

 

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DTI

DTI는 "Debt-to-Income"의 약자로, 개인이나 가계의 부채 상환 능력을 평가하기 위해 사용되는 지표입니다. DTI는 개인이나 가계의 총부채를 총소득으로 나눈 비율로 계산됩니다.

계산 방식은 (연 주택 대출 원리금 상환액 + 기타 대출 이자 상환액) / 연간 소득입니다.
예를 들어 내 연간 소득이 1천만 원인데 연간 주택 대출 원리금 상환액이 500만 원이고 기타 대출 이자 상환액이 없다면 DTI는 50%입니다.

 

DSR

DSR은 "Debt Service Ratio"의 약자로, 대출 상환 능력을 평가하기 위해 사용되는 지표입니다. DSR은 개인이 받은 모든 대출의 연간 원리금 상환액을 연간 소득으로 나눈 비율로, 연간 대출 원리금 상환액은 내가 갖고 있는 모든 대출의 원금 및 이자 상환액이 포함된 금액입니다.
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DSR은 쉽게 얘기해서, 대출자가 1년 동안 갚아야 할 모든 종류의 대출 원리금을 연 소득으로 나눈 값으로 이해하시면 됩니다. 단, 갚아야 할 대출 원리금 중 서민 금융 상품, 3백만 원 이하의 소액 신용 대출, 전세자금 대출, 이주비/중도금 대출 등은 제외인 점 참고하시기 바랍니다.

이상으로 주택 담보대출 필수 용어 LTV, DTI, DSR 이해하기에 대해 알아보았습니다. 더 자세한 사항을 알고 싶으신 분은 부동산대책정보사이트에서 더 많은 정보를 확인하실 수 있습니다.

 

LTV, DTI, DSR은 중요한 개념이니 부동산 투자를 하시거나 실거주용 주택을 구입하시려는 분들은 반드시 숙지하고 계시기를 바라며, 정부 정책에 따라 LTV, DTI, DSR 비율이나 적용 범위는 항상 변동이 있으니 정부 정책에도 관심을 가져주시기 바랍니다.

무리하게 대출을 받아서 주택을 구입할 경우, 부동산 하락기에 이자 부담 및 자산 가치 하락으로 어려움을 겪을 수 있으니 자신의 자산과 상환 능력을 고려하여 내 집 마련하실 것을 당부드립니다.

 

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